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對金融監管的探究

一、金融監管

  研究金融監管就必須首先明白什么是金融監管。所謂金融監管,就是金融監督與金融管理,范圍涵蓋狹義和廣義兩個部分,狹義來講,金融監督是中央銀行或其他金融監管當局依據國家法律法規的授權對整個金融業實施的監督管理,這種監督管理包括金融機構及金融機構在金融市場上所有的業務活動等方面;廣義來講,金融監督就是在狹義理論的基礎上包括了金融機構的內部控制與稽核、同業自律性組織的監管、社會中介組織的監管等。另外一種對金融監管的通俗解釋就是應對金融脆弱性和金融交易信息不對稱,保護金融交易雙方權益,維護金融安全的一種制度安排,其內容涵蓋宏觀和微觀兩個層面金融交易活動的行為規范。

  實施有效的金融監管具有重要的意義。1、首先是提高了金融市場的運行效率,金融監管能夠有效地保證金融市場的有序競爭,從而能夠有效地避免金融秩序混亂,金融市場的動蕩,保證各個金融機構進行有序公平的競爭,降低金融業的從業成本,提高金融業的服務效率,為社會的經濟發展提供更好的人性化的服務。2、有效的金融監管是保護存款人和投資者的利益有力途徑。因為證券投資者和經營者之間,存款人和銀行之間存在著信息不對稱的情況,所以為了更好的保護投資者和存款人的利益,就有必要保證存款人、證券投資者獲得足夠的信息。所以根據這方面的要求,金融機構必須保證投資人和存款人全面了解金融機構的管理能力,內部控制,資產運用和資本狀況。3、金融監管能夠強有力的維護信用與支付體系的穩定。現代市場經濟的核心是金融,在市場經濟中,金融機構作為信用中介和支付中介能夠促進資源的合理配置,調節資金短缺的狀況。所以對金融機構進行行之有效的管理,不但能夠維護信用和支付體系的穩定還能夠化解金融?C構的風險,保證社會經濟正常運轉。

  二、金融監管的研究現狀

  由於金融是經濟學的范疇,所以金融監管有一定的經濟學背景:1、西方重商階段的貨幣流通禁令,2、大衛.李嘉圖的貨幣價值論和金塊論,3、亨利.桑頓的金塊論戰,4、霍特裏、漢森、凱恩斯、薩謬爾森等的信用調節論等等。自產生了金融監管的概念以來經曆了20世紀30年代以前的金融自由化階段,20世紀30年代危機至70年代傳統的金融管制階段,20世紀70年代至90年代的金融監管階段和20世紀90年代至今安全與效率並重的金融監管階段。在這裏不進行一一贅述。

  基於對金融監管理論的研究已經形成了關於金融監管的四個方面的金融監管理論:1、金融監管經濟理論,這種觀念認為公共利益的概念是模糊的,金融監管可以看成是一種借助政府的強制力量來向特定的個人或集團提供利益的產品,金融監管同樣受供求規律的影響,現行的監管是各種利益集團對產品的供給和需求兩種力量相互作用的結果。2、公共利益監管理論。這種監管理論認為政府對金融的監管行為是針對市場低效率的一種反應。但是應該注意到並不是所有的金融監管都是行之有效的監管,監管也會引起市場的扭曲,使理性監管所需要的信息對於監管者來說是無效的,增加金融體系的系統風險。3、金融脆弱理論。這種理論由明斯基提出,主要認為銀行的利潤最大化目標促使它們在系統內增加風險性業務和活動,導致系統的內在不穩定性,因而需要對銀行的經營行為進行監管。4、金融監管的辯證論。這種理論認為監管行為的存在是利益集團自己要求的,主要經曆監管――逃避和創新――放松管制或再管制――再創新不斷循環的動態博弈過程。

タグ: 金融
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